Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция - отзывы банкротов

[Lawyers]

Финансовая несостоятельность или банкротство физических лиц – это определяемое судом положение должника, не способного выполнять свои финансовые обязательства.

Закон, регулирующий этот правовой институт, вступил в силу 1 июля 2015 года. До этого момента банкротами могли признаваться только юридические лица и граждане, имеющие или имевшие статус индивидуального предпринимателя. Последние новости о произошедших изменениях в законодательстве позволили обществу подробно узнать о процедуре, в процессе которой определялась неспособность физлица выплатить долги банкам и другим кредиторам. Инициацию такого процесса можно было начинать с 1 октября 2015 года.

Новый закон о банкротстве физических лиц потребовал внесения изменений в Гражданский, Административный и Уголовный Кодекс, а также в Федеральный «Закон об ипотеке». Сегодня в случае серьёзных проблем с долгами каждый из вас праве решать, нужен ли вам юрист по банкротству или вы способны пройти данную процедуру самостоятельно.

Содержание

1. Суть понятия банкротства физического лица. Как правильно списать долги на законных основаниях.
2. Условия для юридического признания факта финансовой несостоятельности.
3. Выгоды и проблемы обанкротившихся граждан.
4. Основные этапы процедуры.
5. Реестр документов, необходимых для инициализации процедуры.
6. Сколько на самом деле стоит банкротство физического лица. Сопутствующие и обязательные расходы.
7. Разновидности финала процедуры банкротства.
8. Популярные вопросы.
9. Отзывы банкротов, прошедших процедуру.
10. Видео материалы на тему.

На самом деле в обновлённом и дополненном законодательном акте прописана пошаговая инструкция о том, как объявить себя банкротом. Тем не менее, каждый отдельный случай требует индивидуальных решений с профессиональной оценкой перспектив и последствий. В настоящее время отзывы банкротов, которые прошли процедуру банкротства от начала и до конца, подтверждают – без помощи опытного адвоката защитить свои интересы будет весьма непросто.

Главное, что стоит осознать гражданину, решившему объявить себя банкротом – данная правовая процедура формирует право (а иногда и обязанность) заявить о собственной финансовой несостоятельности только при определённых условиях.
Как доказывает практика, в таких случаях лучше довериться специалисту по банкротству, имеющему серьёзный опыт в ведении подобных дел.

Данная тема создана для того, чтобы развеять все мифы о банкротстве физических лиц, которыми наполнен интернет на сегодняшний день. Вторая цель предлагаемых материалов - предоставление всем потенциальным банкротам достоверной информации и квалифицированных консультаций, которые можно получить в режиме онлайн.

 

[Lawyers]

Что такое банкротство физических лиц по кредитам

Личное банкротство гражданина является распространенной практикой всех развитых стран, позволяющей избавиться от неподъёмных долгов в рамках действующего законодательства. Данный правовой инструмент регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». ФЗ определяет юридический статус финансовой несостоятельности физического лица, описывая все основные правовые процедуры.

Существует две важные особенности сей процедуры – добровольное и принудительное признание несостоятельности. Различие в этих вариантах описано в пунктах 1 и 2 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ. Начать такую процедуру могут сами должники, кредиторы или представители налоговых служб. Определяет статус несостоятельности Арбитражный суд, расположенный по месту жительства должника. В процессе судебного заседания рассматривается финансово-материальное положение заявителя, после чего принимается соответствующее решение. Все кредиторы должны предъявить свои претензии к должнику не позднее 2-х месяцев после подачи заявления в суд.

 

[Lawyers]

Условия банкротства физических лиц

Каждый совершеннолетний гражданин РФ имеет право, а в некоторых случаях и обязанность, признать себя неспособным выполнять свои долговые обязательства в следующих случаях:

общая сумма долга превышает 500 тыс. рублей;

долговые обязательства не выполняются более 3-х месяцев;

актуальные долги должны иметь документальное подтверждение (кредитный договор и т.д.)

ВАЖНО! Если речь идёт о долгах по кредитам, то должникам следует понимать следующий факт. Расчет общей суммы долга банку или другой финансовой организации не принимает во внимание штрафные начисления. Объявленный в Законе порог в 500 тыс. рублей – это чистый долг без пени за просрочку.

Начинать новую процедуру о признании финансовой несостоятельности можно не чаще чем один раз в 5 лет. Подавать заявление в суд необходимо в течение 30 календарных дней, считая с момента наступления ситуации, удовлетворяющей перечисленным выше условиям.

 

[Lawyers]

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Основное преимущество института банкротства физических лиц заключается в возможности правильно списать долги на законных основаниях. При этом не пострадают ни материальные, ни финансовые поручители, которые в противном случае будут нести солидарную ответственность перед кредитором.

Существует ещё несколько следующих положительных моментов:

приостановка судебных решений по другим финансовым обязательствам, за исключением отчисления алиментов и выплат за ущерб здоровью;

списание судом остатка всех долгов после продажи и реализации имущества должника (если оно имеется);

назначение графика выплат, который может учитывать все обстоятельства, ухудшающие финансовые возможности банкрота (инвалидность, наличие несовершеннолетний детей, потеря кормильца и т.д.). В особо тяжёлых случаях суд может вовсе избавить должника от всех финансовых обязательств;

запрет на подключение коллекторов и другие методы воздействия кредиторов на должника;

остановка начисления процентов и штрафов сразу же после признания физического лица неплатежеспособным субъектом

Что касается отрицательных сторон, то в этом случае будущим банкротам необходимо учитывать следующие моменты:

Некоторые должники задаются вопросом, что будет, если объявить себя банкротом, имея скрытые возможности для выплаты долгов. Подводные камни такой процедуры лежат на поверхности. Многие граждане имеют немалые задолженности перед несколькими кредиторами. Задавая себе вопрос, как признать себя банкротом по закону перед всеми банками, следует учитывать большую вероятность потери всех своих сбережений, а в особо тяжёлых случаях - и личного имущества.

Не стоит полагать, что данный Закон позволяет безнаказанно списывать все долги. Реализация всего имущества при банкротстве физических лиц через общественные аукционы – весьма распространённая практика.

Банкроты не могут брать кредиты в течение пяти лет и занимать управленческие должности.

Суд может временно ограничить таким гражданам выезд за пределы РФ.

Сразу же после начала процедуры должник не имеет права заключать какие-либо сделки, а на его активы будет наложен арест.


ВНИМАНИЕ! Фиктивное банкротство может стать поводом для возбуждения уголовного дела с перспективой наказания в виде 6 лет лишения свободы!

 

[Lawyers]

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Если вы вдруг решили самостоятельно пройти все этапы этой процедуры, то предлагаем вам пошаговую инструкцию.

1. СБОР ДОКУМЕНТОВ. Следует изучить положения Закона № 127-ФЗ, в котором точно определён список документов, необходимых для подачи в суд. В нашей статье этот набор документации будет выделен отдельной главой. Отсутствие любого документа может стать поводом для законного отказа в возбуждении дела о банкротстве физического лица. Все документы и содержащиеся в них сведения должны соответствовать стандартам, устанавливаемым действующим законодательствам.
2. УПЛАТА ГОСПОШЛИНЫ. Размер государственной пошлины для физических лиц составляет 300 рублей (с 1 января 2017 года). Реквизиты для платежа следует узнать в судебной инстанции, в котором будет рассматриваться данное дело.
3. ОТПРАВКА КОПИЙ ЗАЯВЛЕНИЯ. Заявитель обязан отправить копии заявлений каждому кредитору заказным письмом с уведомлением о получении. В противном случае суд оставляет дело без рассмотрения.
4. ПЕРЕДАЧА ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ В СУД. Собрав всю необходимую документацию, включая копию квитанции об уплате госпошлины, можно передавать документы в Арбитражный суд, работающий по месту жительства должника. При подаче документов при себе необходимо иметь действующий паспорт гражданина РФ с пропиской, а также второй экземпляр заявления, на котором будет поставлен штамп о принятии дела к рассмотрению. Как вариант – можно отправить пакет документов по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. В конверт необходимо вложить полную опись, на которой будет поставлена отметка о получении.

Стоит помнить, что сегодня свою помощь предлагают юристы по сопровождению процедуры банкротства от начала и до конца, предоставляя комплекс юридических услуг по признанию граждан несостоятельными под ключ. В этом случае вы будете избавлены от рисков совершения правовых и финансовых ошибок со всеми вытекающими преимуществами. Юристы на нашем форуме проводят бесплатные консультации, для получения необходимой информации достаточно зарегистрироваться на сайте и задать вопрос в данном разделе.

 

[Lawyers]

Какие документы нужны для банкротства физического лица

Для начала процедуры банкротства необходимо подготовить и собрать следующие документы:

1. Заявление о признании физлица банкротом. Форма этого основного документа установлена законодательством и включает в себя следующие пункты:

• полное наименование суда, в который подаётся заявление;
• полные сведения о должнике с указанием всех контактных данных;
• полные сведения обо всех кредиторах;
• общая сумма долга на настоящий момент без учёта штрафных начислений;
• все обстоятельства, препятствующие выполнению финансовых обязательств;
• другие весомые аргументы для признания физического лица банкротом

2. Приложение к заявлению:

• копия квитанции об оплате госпошлины;
• документы, подтверждающие отправку копии заявления всем кредиторам;
• опись имущества, находящегося в собственности должника с указанием места нахождения (хранения). Если собственность является предметом залога необходимо указать залогодержателя

ВАЖНО! При подаче документов в суд в тексте заявления необходимо указать саморегулируемую организацию (СРО), из которой будет назначаться финансовый управляющий без указания конкретного специалиста.

3. Официальные документы, подтверждающие наличие долга не менее 500 тыс. рублей за исключением пени и штрафов.

4. Свидетельство о юридическом статусе физического лица, подтверждающее факт отсутствия (наличия) регистрации в качестве предпринимателя – выписка из государственного реестра ИП. Срок выдачи такой выписки не должен превышать 5 дней, считая до момента подачи заявления в судебную инстанцию.

5. Реестр всех кредиторов и должников заявителя с указанием подробных сведений и контактных данных о физических и юридических лицах с информацией о точной задолженности по каждому случаю.

6. Документы о праве собственности должника. Договора купли-продажи, дарения недвижимости, ПТС и СТС, подтверждающие владение автотранспортом и т.д. Суд принимает к рассмотрению копии таких документов, которые заверять у нотариуса не обязательно.

7. Документы о сделках должника, которые были заключены в течение трёх лет до момента подачи заявления. Под понятие «сделки» в данном случае подпадают все документально узаконенные юридически значимые действия с любыми материальными и финансовыми активами с возникновением имущественных и других прав.

8. Выписка из реестров акционерного общества. Подаётся участниками таких обществ, являющихся держателями ценных бумаг.

9. Справки о доходах за последние три года по формам, утверждённым Налоговым законодательством, а также сведения о доходах, полученных в рамках трудовых соглашений.

10. Документально подтверждённые данные о наличии финансов на личных банковских счетах.

11. Копии документов, определяющих социальный, экономический и юридический статус заявителя. (ИНН, страховое свидетельство, свидетельство о заключении/расторжения брака, брачный договор и пр.).

К заявлению также прикладываются другие документы, подтверждающие приведённые аргументы должника о невозможности выполнения своих долговых обязательств. Любые искажения реального положения дел, выявленные в ходе судебного разбирательства, будут трактоваться не в пользу заявителя.

 

[Lawyers]

Сколько стоит процедура банкротства физ лица

Прохождение процедуры признания физического лица финансово несостоятельным субъектом – это дорогое удовольствие. Именно этот факт удерживает многих граждан с большими долгами от инициации этого процесса.

В этом разделе мы расскажем, какие расходы вас ожидают. Неизбежные затраты, которые несёт будущий банкрот, могут быть перечислены следующим с писком:

• государственная пошлина – 300 рублей;
• депозит на счет Арбитражного суда в размере 25 000.00 рублей (используются в качестве вознаграждения финансового управляющего, который выбирается судьёй по ходатайству кредиторов);
• оплата двух публикаций в СМИ - о начале процедуры банкротства и распродаже имущества, если таковая имеет место

В качестве дополнительных расходов может выступить оплата следующих услуг:

• юридическое сопровождение;
• работа эксперта-оценщика, призванного провести независимую экспертизу имущества должника, не согласного с оценкой финансового управляющего;
• работа финансового управляющего, связанная с реализацией имущества должника (7% от оценочной стоимости всех проданных материальных ценностей)

Стоит отметить, что каждая услуга финансового управляющего стоит 25 000 рублей. Это может быть реструктуризация долга, оценка, продажа имущества, заключение мировых соглашений. В случае с реструктуризацией долга возникает ещё один дополнительный платеж в 7%, выплачиваемых кредитору, который в этом случае несёт прямые потери. Простой подсчет показывает, что при реструктуризации задолженности размером в 500 тыс. рублей, должнику придётся выплатить 35 тыс. рублей компенсации банку, которые вместе со стоимостью услуг финансового управляющего составят 60 тыс. рублей.

Подведём итог. Минимальная сумма, требуемая для начала процедуры банкротства составляет 25 300 рублей. При наличии долга 500 тыс. рублей эта цифра может вырасти до 60 - 85 тыс. рублей. Так что только финансирование процесса, по сути, может обойтись в одну пятую долга. На практике стоимость процедуры не укладывается даже в озвученные суммы, так как многие финансовые управляющие не согласны работать за 25 тыс. рублей. Исключения составляют дела, сопровождающиеся реализацией дорогостоящего имущества, от которой управляющий получает вознаграждение в размере 7%.

 

[Lawyers]

Последствия признания гражданина банкротом

Арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом со следующими последствиями:

• реструктуризация задолженности;
• продажа имущества для уплаты долга;
• мировое соглашение

Перечисленные процедуры являются автономными правовыми действиями и оплачиваются финансовому управляющему каждая по отдельности. В деле о банкротстве может проходить не одна, а две процедуры – например, при невозможности реструктуризации назначается продажа имущества банкрота.

Каждый из исходов предполагает проведение определённых действий, описанных в законодательстве. Решение принимается, исходя из актуального финансового, материального и социального положения должника.

Как показывает юридическая практика, самым редким вариантом является мировое соглашение сторон, которое может основываться на различных мотивах и аргументах. В этом случае банкрот страдает меньше всего, выполняя оговоренные с кредиторами обязательства или совершая согласованные действия.

Самым распространённым исходом является реструктуризация долга, которая представляет собой процедуру постепенного погашения задолженности из доходов банкрота (например, из заработной платы). Для этого составляется и утверждается график, согласовываются отсрочки, уточняются определённые суммы уплаты и т.д. Если по каким-то причинам реструктуризация долга невозможна, наступает очередь распродажи имущества должника.


Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

КонсультантПлюс: примечание.
Абзац первый пункта 2 статьи 213.30 (в редакции Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2015 года, если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2015 года имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

КонсультантПлюс: примечание.
Абзацы второй - четвертый пункта 2 статьи 213.30 (в редакции Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ) не применяются при рассмотрении дела о банкротстве, возбужденного с 1 октября 2015 года, в отношении обязательств гражданина, признанного банкротом до 1 октября 2015 года, которые не связаны с предпринимательской деятельностью и от которых гражданин не был освобожден при завершении конкурсного производства в связи с незаявлением их в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 2 статьи 25 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 октября 2015 года).

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

КонсультантПлюс: примечание.
С 28 января 2018 года Федеральным законом от 29.07.2017 N 281-ФЗ пункт 3 статьи 213.30 излагается в новой редакции. См. текст в будущей редакции.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Источник: https://www.consultant.ru/cons/cgi/...&fld=134&dst=5824,0&rnd=0.09415756507072115#0

 

[Lawyers]

Часто задаваемые вопросы по банкротству

Если у меня нет никакого имущества и доходов, какие я могу понести потери?

- Без наличия средств провести процедуру банкротства просто невозможно. В любом случае у вас будет достаточно много ограничений, перечисленных выше.

Можно ли самостоятельно стать банкротом без привлечения финансового управляющего?

- Нельзя. Обязательное участие этого лица предусмотрено Законом о банкротстве.

Могут ли кредиторы препятствовать проведению процедуры?

- Могут, в том числе используя законные методы. Чтобы избежать такого противостояния необходимо пользоваться услугами опытных адвокатов.

Какова средняя продолжительность процедуры банкротства?

- Законом предусмотрены условные ограничения основных процедур сроком в 5-6 месяцев. Однако в случае реструктуризации долга дело может растянуться на 2-3 года.

В процессе разбирательства заявителю можно покидать пределы РФ?

- Ограничение на выезд за границу суд устанавливает в индивидуальном порядке, учитывая все объективные обстоятельства и риски.

Что бывает за подачу неверных сведений и за дачу ложных показаний в суде?

- Физические лица, уменьшающие свои активы, могут наказываться денежным штрафом от 3000 рублей и выше, а злостные умышленные банкроты – нести уголовное наказание вплоть до тюремного заключения сроком на 6 лет.

У нас с женой общий дом. Могут ли его реализовать за долги, если я стану банкротом?

- Если недвижимое имущество приобретено во время брака, то вы являетесь сособственником. В этом случае суд выделит вашу долю, и она может быть продана в установленном законом порядке.

Можно ли провести такой процесс самостоятельно...

- Если вы не являетесь юристом по профессии, не совершить ошибок с негативными последствиями практически невозможно. Дело в том, что Закон о банкротстве физических лиц является новым законодательным актом, и юридическая практика по таким делам на сегодняшний день отличается небольшим объёмом. Поэтому даже опытным адвокатам зачастую приходится обращаться в обычные суды и вышестоящие инстанции за разъяснениями.

 

[Lawyers]

Видео по теме

 

[Lawyers]

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Андрей Турин. Москва. Прошёл процедуру банкротства за 4 месяца с долгом около 1 млн. 200 тыс. рублей. Все расходы, включая услуги адвоката, составили около 95 тыс. рублей. В результате добились реструктуризации долга на 3 года с вычетами из моей заработной платы 25%. В целом, закон неплохо работает, хотя существует масса мелочей, известных только опытным юристам.

Валентина Нижегородская. Тула. Из-за потери кормильца пришлось начать процедуру банкротства, так как не могла выплатить по потребительским кредитам около 750 тыс. рублей. Очень сложная и неприятная процедура была бы ещё неприятнее, если бы не помощь моего адвоката, который взял за свои услуги в общей сложности 35 тыс. рублей. Сегодня мой долг списан судом полностью. В результате семья сможет нормально существовать дальше без визитов коллекторов и постоянных писем с напоминаниями о задолженности.

 

[Lawyers]

Информация по теме